Báo Nhân dân cho hay, theo Thông tư số 30/2025 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, từ ngày 1/4, toàn bộ tài khoản thanh toán phải sử dụng đúng tên thật theo căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.
Quy định này đồng nghĩa với việc chấm dứt sử dụng biệt danh (nickname, iNick) cho tài khoản ngân hàng.
Thư viện pháp luật cập nhật cụ thể hơn, ngày 30/9/2025, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 30/2025/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 15/2024/TT-NHNN quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Căn cứ theo khoản 3 Điều 19 Thông tư 15/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 7 Thông tư 30/2025/TT-NHNN quy định như sau:
Trách nhiệm của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
...
3. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm điều chỉnh kịp thời nhầm lẫn, sai sót của giao dịch thanh toán trong trường hợp thực hiện không đúng yêu cầu theo lệnh thanh toán của tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán; có trách nhiệm phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có liên quan để thu hồi số tiền chuyển nhầm, chuyển thừa khi thực hiện các giao dịch thanh toán theo quy định của pháp luật.
3a. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ trong đó đảm bảo thể hiện đúng số hiệu tài khoản thanh toán, tên tài khoản thanh toán trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng khi thực hiện giao dịch thanh toán và hiển thị đầy đủ trên chứng từ thanh toán.
...
Đồng thời, tại khoản 2 Điều 12 Thông tư 30/2025/TT-NHNN quy định như sau:
Điều khoản thi hành
...
2. Khoản 5 Điều 7 Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 4 năm 2026.
...
Như vậy, theo nội dung sửa đổi bổ sung, thì từ ngày 1/4/2026, tên tài khoản ngân hàng phải được đảm bảo thể hiện theo đúng trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng khi thực hiện giao dịch thanh toán.
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát nội dung này.
Dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử được quy định như thế nào?
Căn cứ theo Điều 5 Thông tư 15/2024/TT-NHNN quy định dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử như sau:
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi cung ứng các dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử phải đáp ứng các yêu cầu sau:
(1) Tuân thủ các quy định về việc lập, xử lý, sử dụng, bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.
(2) Xây dựng quy trình thanh toán trong đó đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng; đáp ứng cơ sở hạ tầng kỹ thuật; quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật khi dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.
(3) Có thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng và các bên liên quan, trong đó quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và cơ chế giải quyết tranh chấp (nếu có) theo quy định của pháp luật.
(4) Ngân hàng có biện pháp thông báo cho khách hàng trên môi trường điện tử về bằng chứng giao dịch thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử, trong đó tối thiểu nêu rõ số tham chiếu giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch. Việc sử dụng kênh thông báo tối thiểu phải qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử hoặc kênh thông báo khác và phải được thể hiện trong thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng.
(5) Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
