Hiện nay, thẻ tín dụng được xem là phương thức thanh toán gần gũi với nhiều người nhờ những tiện ích mà nó đem lại. Nhưng không ít người vẫn còn cảm thấy mơ hồ về bản chất của loại thẻ thanh toán này. Chính vì thế gây ảnh hưởng đến tài chính các nhân của người dùng.
Vậy để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hạn chế rủi ro thì người sử dụng cần lưu ý điều gì?
1. Chọn thẻ tín dụng phù hợp
Lựa chọn cho mình một thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn chi tiêu một cách thoải mái mà vẫn nhận về nhiều ưu đãi. Nếu bạn thuộc tuýp người thường xuyên mua sắm, bạn nên chọn những sản phẩm thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền lớn và có liên kết với nhiều cửa hàng, trang bán hàng thương mại hoặc các ưu đãi trả góp...
Nếu bạn là người đam mê 'xê dịch', bạn có thể ưu tiên lựa chọn những chiếc thẻ tín dụng với hạn mức cao, phí giao dịch ngoại tệ hấp dẫn với chương trình tích lũy theo chặng bay...
Các doanh nhân thành đạt thì có thể lựa chọn những dòng thẻ tín dụng có hạn mức cao, với nhiều trải nghiệm ưu đãi, đặc quyền VIP tại các nhà hàng, khách sạn, sân bay...
2. Tận dụng sử dụng tối đa trong thời gian miễn lãi
Khoảng thời gian miễn lãi được xem là thời gian để chi tiêu qua thẻ tín dụng và hoàn trả cho ngân hàng mà không bị tính phí và lãi suất. Đa phần, thời gian miễn lãi của các ngân hàng theo quy định từ 45 đến 55 ngày. Bí quyết:
- Tiến hành giao dịch vào những ngày đầu của chu kỳ thanh toán: Giúp bạn tận dụng được tối đa thời gian miễn lãi để thu xếp tài chính tốt hơn và thanh toán dư nợ đúng hạn.
- Hạn chế mua sắm khi ngày sao kê đến gần: Cần ngày sao kê là khoảng thời gian miễn lãi sắp hết nên bạn cần hạn chế chi tiêu các khoản có giá trị cao hoặc chưa cần thiết.
- Luôn kiểm tra giao dịch và khả năng chi trả để đảm bảo khả năng thanh toán, tránh trường hợp 'vung tay quá trán'.
3. Luôn thanh toán dư nợ đúng hạn để có điểm tín dụng đẹp
Khoản tiền mà khách hàng sử dụng trong thẻ tín dụng là 'dư nợ' và khách hàng có trách nhiệm hoàn trả lại số tiền đó trong thời gian ngân hàng quy định, thông thường từ 45 đến 55 ngày.
Khi đã thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ, chủ thẻ sẽ được khôi phục hạn mức tín dụng để tiếp tục chi tiêu miễn lãi cho chu kỳ sau. Nếu bạn thanh toán dư nợ chậm hoặc không đầy đủ, chủ thẻ sẽ phải đóng phí phạt trả chậm là 5% cũng như lãi suất lên đến 20-40%/năm.
Việc luôn thanh toán dư nợ đúng hạn đầy đủ sẽ giúp điểm tín dụng tích lũy trên CIC của quý khách hàng tăng lên. Nếu có một lịch sử tín dụng tốt, khách hàng sẽ dễ được duyệt nâng hạn mức thẻ tín dụng cũng như các khoản vay trong tương lai.
Đối với trường hợp không thể trả dư nợ đúng hạn, bạn có thể thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5% tổng dư nợ) để không phát sinh phí trả chậm. Nhưng chủ thẻ sẽ vẫn phải chịu lãi suất 20-40%/năm với số tiền còn lại chưa thanh toán.
4. Luôn bảo mật và giữ an toàn cho tấm thẻ tín dụng của mình
Khi sở hữu thẻ tín dụng, khách hàng cần đảm bảo an toàn cũng như bảo mật thông tin thẻ để tránh rủi ro. Khách hàng cần lưu ý:
- Che mã CVV: Ký lên mặt sau của thẻ hoặc dán tem vỡ để che đi 3 số mã CVV ở phía sau tấm thẻ để đảm bảo kẻ gian không thể đánh cắp mã này cho các giao dịch online.
- Giữ hoá đơn và sao kê hàng tháng: Nên giữ lại hoá đơn ít nhất trong 1 tháng để đối chiếu với sao kê tín dụng để có thể dễ dàng quản lý chi tiêu của mình. Trường hợp có tranh chấp sẽ có hoá đơn để đối chứng.
- Báo ngân hàng khoá thẻ ngay khi mất thẻ: Khách hàng nên đăng ký dịch vụ Mobile Banking để nhận thông báo về các giao dịch trên thẻ. Nếu như phát hiện giao dịch bất thường, chủ thẻ cần truy cập vào Mobile Banking hoặc liên hệ ngân hàng để khoá thẻ.
- Bảo mật thông tin thẻ: Khách hàng không nên chia sẻ thông tin về thẻ cho người khác, hạn chế cho người khác mượn thẻ hay dùng chung thẻ...để tránh những rủi ro không mong muốn.
- Giữ an toàn cho thẻ ở mọi trường hợp: Các khách hàng nên che tay khi nhập mã PIN tại cây ATM. Khi quẹt thẻ nên theo dõi thu ngân, nếu thấy bất thường thì có thể yêu cầu thu ngân dừng giao dịch ngay, không giao dịch online trên những website lạ, tắt chức năng tự động thanh toán khi không dùng đến.
Xem thêm: Thông tin mới nhất vụ nợ thẻ tín dụng 8,5 triệu phải trả lãi 8,8 tỷ sau 11 năm: Khách hàng nói gì?
5. Cân nhắc khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng ngoài việc sử dụng để 'tiêu trước trả sau' còn có thể được dùng để rút tiền mặt trực tiếp tại quầy hay ATM. Nhưng hạn mức rút tối đa chỉ với 80% và phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng cao (có thể chiếm 4% tổng số tiền rút). Khách hàng cũng sẽ bị tính lãi suất 20-40%/năm ngay tại thời điểm rút tiền.
Rút tiền từ thẻ cũng bị trừ vào hạn mức của thẻ tín dụng của chủ thẻ và bị phát sinh lãi suất ngay sau đó. Nếu không phải gặp trường hợp cấp bách thì bạn không nên rút tiền từ thẻ tín dụng.
6. Luôn cập nhật và tận dụng ưu đãi của ngân hàng
Hàng năm, nhằm thu hút khách hàng, các ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn như: Phát hành thẻ tín dụng miễn phí, hoàn tiền khi chi tiêu...
Chính vì thế việc cập nhật và tận dụng triệt để các ưu đãi của các ngân hàng sẽ giúp bạn tối ưu được tài chính mà vẫn đảm bảo được nhu cầu mua sắm.
7. Cân đối chi tiêu khoa học khi sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc
Nếu là một khách hàng cá nhân, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng phù hợp với năng lực tài chính cá nhân. Tổng hạn mức các thẻ tín dụng cộng lại không nên vượt quá 60% năng lực cá nhân theo từng tháng để đảm bảo được khả năng thanh toán dư nợ đúng hạn.
Ngoài ra, thẻ tín dụng nếu không dùng đến vẫn bị tính phí thường nên, do đó nếu mở quá nhiều thẻ tín dụng mà trong trường hợp khách hàng muốn vay các khoản vay khác thì hạn mức được giải ngân có thể sẽ bị ảnh hưởng.
