Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc mở tài khoản ngân hàng không giới hạn độ tuổi. Cụ thể, căn cứ theo quy định của Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung bởi khoản 6 Điều 1 Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn mở, sử dụng tài khoản thanh toán quy định về người được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng như sau:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có hành vi năng lực dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Người từ đủ 15 tuổi đến dưới, chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế hành vi năng lực dân sự.
- Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế hành vi năng lực dân sự, người mất hành vi năng lực dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.
- Người có khó khăn trong việc làm chủ hành vi năng lực dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam thì đăng ký mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật, người giám hộ.
Độ tuổi được sử dụng thẻ ngân hàng
Tuy nhiên, nếu dưới 15 tuổi chỉ có thể mở tài khoản thẻ chứ không được phát hành thẻ vật lý.
Theo đó, thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các Điều kiện và Điều Khoản được các bên thỏa thuận (khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN).
Thẻ ngân hàng hiện có các loại thẻ sau:
Thẻ trả trước: Đây là dòng thẻ nạp tiền vào mới sử dụng được. Tuy nhiên chủ sở hữu không cần phải mở tài khoản thanh toán và không cần phải duy trì số dư trên tài khoản thẻ.
Thẻ ghi nợ: Đây là dòng thẻ mở sau khi bạn mở tài khoản thanh toán ngân hàng, cho phép chủ sở hữu có thể nhận lương, chuyển khoản, rút tiền mặt trong phạm vi số tiền có trong tài khoản.
Thẻ tín dụng: Đây là dòng thẻ được ngân hàng cấp trước một hạn mức. Đến thời hạn quy định thì chủ thẻ phải trả lại số tiền đã sử dụng trước đó.
Khi sử dụng thẻ tín dụng thì khách hàng phải lưu ý quản lý chi tiêu, thanh toán đúng hạn để không bị lãi suất phạt và ảnh hưởng đến lịch sử điểm tín dụng.
Căn cứ theo khoản 1 Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi Khoản 7 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN, độ tuổi được phép sử dụng thẻ ngân hàng được quy định như sau:
Thứ nhất, đối với thẻ ghi nợ và thẻ trả trước.
Người đủ 6 tuổi đến dưới 15 tuổi: Có thể mở thẻ phụ của thẻ ghi nợ không thấu chi, thẻ trả trước khi người giám hộ đồng ý bằng văn bản.
Người đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi: Có thể mở thẻ chính, thẻ phụ của thẻ trả trước và thẻ ghi nợ không thấu chi.
Người đủ 18 tuổi trở lên có thể mở thẻ cả thẻ chính, thẻ phụ của thẻ trả trước và thẻ ghi nợ.
Thứ hai, đối với thẻ tín dụng.
Cá nhân đủ 18 tuổi có thể đăng ký làm thẻ tín dụng tại ngân hàng. Và cá nhân từ 15 đến dưới 18 tuổi vẫn có thể mở thẻ tín dụng ở dạng thẻ phụ theo thẻ chính từ người giám hộ.
Nguyên tắc sử dụng thẻ ngân hàng
Căn cứ theo Điều 17 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 17/2021/TT-NHNN và Thông tư 26/2017/TT-NHNN, nguyên tắc sử dụng thẻ ngân hàng được quy định như sau:
Chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết theo yêu cầu của tổ chức phát hành thẻ khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm về tính trung thực của các thông tin mà mình cung cấp
Khi sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ được thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích và thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho tổ chức phát hành thẻ các khoản tiền vay và lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã giao kết với tổ chức phát hành thẻ.
Thẻ ghi nợ, thẻ trả trước định danh được sử dụng để thực hiện các giao dịch thẻ theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ.
Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ; không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước
Thẻ trả trước vô danh chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán trên lãnh thổ Việt Nam; không được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ trên môi trường Internet, chương trình ứng dụng trên thiết bị di động và không được rút tiền mặt. Việc nạp tiền vào thẻ trả trước vô danh phải tuân thủ quy định tại khoản 2 Điều 14 Thông tư 19/2016/TT-NHNN
Thẻ phụ phát hành cho chủ thẻ phụ dưới 15 tuổi không được rút tiền mặt và chỉ được sử dụng để thanh toán đúng mục đích đã xác định theo thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ chính.
