Từ mức lương khởi điểm 9.800 rupee mỗi tháng, tương đương khoảng 2,7 triệu đồng, Mayuresh Jadav, 35 tuổi, sống tại Pune, Ấn Độ, đã tích lũy khoảng 1,03 crore rupee, gần 3 tỷ đồng, sau 13 năm đi làm.
Bên cạnh khối tài sản tài chính này, Mayuresh đã trả hết khoản vay mua nhà 40 lakh rupee, khoảng 1,1 tỷ đồng, hỗ trợ bố mẹ nghỉ hưu và góp tiền tổ chức đám cưới cho em gái. Hiện anh sở hữu căn hộ hai phòng ngủ tại Baner, Pune, trị giá khoảng 75 lakh rupee, hơn 2 tỷ đồng.
Căn hộ mang về khoảng 28.000 rupee, gần 8 triệu đồng tiền thuê mỗi tháng. Mayuresh chuyển toàn bộ khoản này cho bố mẹ ở Nashik vì lương hưu của họ không đủ trang trải sinh hoạt. Trong khi đó, anh sống cùng vợ tại Thane và thuê nhà với giá 38.000 rupee, hơn 10 triệu đồng mỗi tháng.
Mayuresh lớn lên trong gia đình không thường xuyên trò chuyện về đầu tư. Tuy nhiên, anh quan sát cách mẹ quản lý tiền, cố gắng tiết kiệm từng khoản nhỏ, gửi tiền định kỳ và mua một ít vàng khi có thể. Hình ảnh mẹ điền giấy gửi tiền tại quầy ngân hàng trở thành bài học tài chính đầu tiên của anh.
Sau khi tốt nghiệp ngành kỹ thuật và hoàn thành khóa học bổ trợ sáu tháng tại Mumbai, Mayuresh bắt đầu đi làm năm 2013. Ngay từ những tháng đầu, anh đã gửi tiền về hỗ trợ gia đình. Tuy nhiên, trong khoảng bốn năm đầu, anh gần như không có khoản đầu tư đáng kể.
Sản phẩm đầu tiên Mayuresh mua là một hợp đồng bảo hiểm mà anh không thực sự hiểu rõ. Sau 8-9 năm, anh dừng hợp đồng và chỉ nhận lại khoảng 70% số tiền đã đóng. Trải nghiệm này khiến anh bắt đầu tìm hiểu kỹ hơn về quản lý tài chính.
Tháng 4/2017, Mayuresh đầu tư bài bản lần đầu với 2.500 rupee mỗi tháng vào quỹ ELSS để tận dụng ưu đãi thuế. Khoản đầu tư định kỳ tăng dần và đạt khoảng 70.000 rupee, gần 20 triệu đồng mỗi tháng, khi anh 35 tuổi. Mỗi lần thu nhập tăng, anh nâng số tiền đầu tư thay vì lập tức nâng mức sống.
Thu nhập hằng năm của Mayuresh tăng từ khoảng 2,4 lakh rupee năm 2013 lên 6 lakh rupee năm 2014, 8 lakh rupee năm 2016 và 9,7 lakh rupee năm 2017. Đến năm 2026, thu nhập của anh đạt khoảng 40 lakh rupee, hơn 1,1 tỷ đồng mỗi năm.
Mayuresh cho rằng tăng thu nhập đóng vai trò quan trọng trong quá trình tích lũy. Anh chuyển công ty trong những năm đầu để tìm cơ hội tốt hơn, sau đó gắn bó với một doanh nghiệp suốt chín năm và liên tục được thăng chức.
Cuối năm 2018, Mayuresh mua căn hộ hai phòng ngủ với giá khoảng 57 lakh rupee, tương đương 1,6 tỷ đồng. Bố mẹ hỗ trợ 8 lakh rupee cho khoản trả trước, còn anh vay 40 lakh rupee. Anh trả cả gốc lẫn lãi khoảng 35.000 rupee mỗi tháng ngay từ khi căn hộ đang xây dựng, sau đó dùng tiền thưởng trả thêm và tất toán khoản vay trong năm nay.
Năm 2021, anh dành khoảng 7-8 lakh rupee để hỗ trợ đám cưới em gái nhưng vẫn duy trì đầu tư và trả nợ mua nhà. Từ năm đó, Mayuresh còn dành khoảng 10.000 rupee mỗi tháng cho trái phiếu vàng chính phủ và số tiền tương tự cho cổ phiếu Mỹ.
Ở tuổi 35, Mayuresh hướng tới mục tiêu độc lập tài chính. Quá trình của anh dựa trên việc tăng thu nhập, duy trì tỷ lệ tiết kiệm khoảng 40%, nâng dần khoản đầu tư và đồng thời hoàn thành trách nhiệm với gia đình.
