Một tài khoản ngân hàng tưởng chỉ được sử dụng cho các giao dịch cá nhân có thể trở thành đầu mối quan trọng trong quá trình xác minh nếu xuất hiện dòng tiền liên quan đến hoạt động vi phạm pháp luật. Người dân đặc biệt cần cảnh giác với việc cho thuê, cho mượn hoặc giao tài khoản cho người khác sử dụng.
Sự phổ biến của thanh toán không dùng tiền mặt giúp việc chuyển, nhận tiền trở nên nhanh chóng và thuận tiện. Tuy nhiên, đây cũng là môi trường bị các đối tượng phạm tội lợi dụng để che giấu nguồn tiền, chuyển tiền qua nhiều tài khoản và gây khó khăn cho quá trình truy vết.
Theo cảnh báo của Công an tỉnh Ninh Bình, tài khoản ngân hàng được mua bán, cho thuê hoặc cho mượn có thể bị sử dụng làm công cụ trung gian cho nhiều hoạt động phạm pháp. Khi dòng tiền bất thường xuất hiện, người đứng tên tài khoản có thể được cơ quan chức năng xác minh để làm rõ nguồn gốc và mục đích giao dịch.
- Triệt phá nhóm giả danh doanh nghiệp thép lừa hàng tỷ đồng, hé lộ đường dây mua bán tài khoản ngân hàng: Đối tượng chủ mưu là ai?
- Nhân viên ngân hàng phát hiện cụ bà 76 tuổi sắp chuyển 600 triệu đồng, lập tức báo công an
- Khám xét nhà một kỹ sư, lực lượng chức năng phát hiện, tịch thu gần 15 tỷ đồng tiền mặt cùng số trang sức trị giá gần 500 triệu đồng, phải nhờ nhân viên ngân hàng và nhiều máy đếm tiền để kiểm kê
Tài khoản ngân hàng có thể bị lợi dụng để làm gì?
Một trong những thủ đoạn đáng chú ý là các đối tượng tìm kiếm người sẵn sàng mở tài khoản, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản để đổi lấy tiền công.
Những lời mời thường được đưa ra dưới dạng “việc nhẹ, có tiền nhanh”, nhận tiền hộ, chuyển tiền thuê hoặc mở tài khoản ngân hàng với mức thù lao nhất định. Đối tượng có thể yêu cầu người tham gia cung cấp thẻ ATM, số điện thoại đăng ký ngân hàng, thông tin đăng nhập hoặc các phương thức xác thực.
Sau khi kiểm soát được tài khoản, chúng có thể sử dụng để nhận và chuyển tiền liên quan đến lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc, mua bán hàng cấm hoặc những hành vi vi phạm pháp luật khác. Công an tỉnh Ninh Bình từng cảnh báo tài khoản ngân hàng cho thuê, cho mượn có thể bị lợi dụng để nhận tiền lừa đảo, chuyển tiền bất hợp pháp ra nước ngoài hoặc phục vụ các hoạt động phạm pháp.
Đáng chú ý, thủ đoạn này không chỉ nhắm đến những người có kinh nghiệm về tài chính. Thanh niên, sinh viên và người lao động tự do cũng có thể trở thành đối tượng được tiếp cận vì tâm lý muốn kiếm thêm thu nhập.
Vì sao chủ tài khoản có thể bị cơ quan Công an xác minh?
Khi một vụ việc có dấu hiệu vi phạm pháp luật được điều tra, cơ quan chức năng cần xác định đường đi của dòng tiền. Tài khoản ngân hàng là một trong những dữ liệu quan trọng giúp làm rõ tiền được chuyển từ đâu, qua những tài khoản nào và đến đâu.
Vì vậy, nếu tài khoản đứng tên một cá nhân xuất hiện trong chuỗi giao dịch liên quan đến vụ án, chủ tài khoản có thể được yêu cầu giải trình hoặc làm việc với cơ quan chức năng để xác minh.
Điều này không đồng nghĩa cứ nhận một khoản tiền bất thường là người dân sẽ bị coi là phạm tội. Việc có phải chịu trách nhiệm pháp lý hay không còn phụ thuộc vào tính chất vụ việc, hành vi cụ thể, mức độ liên quan và các căn cứ được cơ quan có thẩm quyền xác định.
Tuy nhiên, việc để người khác tùy ý sử dụng tài khoản có thể khiến chủ tài khoản rơi vào tình huống khó giải thích về nguồn tiền và mục đích giao dịch.
Không nên cho thuê, cho mượn tài khoản để lấy tiền công
Công an khuyến cáo người dân không cho thuê, cho mượn hoặc mua bán tài khoản ngân hàng, ví điện tử hay thông tin tài khoản dưới bất kỳ hình thức nào.
Đây không phải là một cách kiếm thêm thu nhập an toàn. Khi tài khoản bị sử dụng cho hoạt động vi phạm pháp luật, người đứng tên có nguy cơ phải giải trình về các giao dịch phát sinh và có thể đối mặt với hậu quả pháp lý tùy từng trường hợp.
Công an tỉnh Ninh Bình cũng từng công bố vụ án mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng, trong đó các đối tượng đã tìm người mở tài khoản, sử dụng số điện thoại và email do chúng cung cấp, sau đó nhận thẻ ngân hàng để giao cho người khác quản lý. Vụ việc dẫn đến việc cơ quan điều tra khởi tố các bị can về hành vi mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng.
Những vụ việc như vậy cho thấy một khoản tiền công vài trăm nghìn đồng có thể không đáng để đánh đổi với những rủi ro phát sinh sau đó.
Tuyệt đối không cung cấp mật khẩu và mã OTP
Không ít người cho rằng chỉ cần giữ điện thoại là vẫn kiểm soát được tài khoản. Tuy nhiên, việc cung cấp mật khẩu Internet Banking, mã OTP, thông tin xác thực hoặc giao thẻ ATM cho người khác đều tiềm ẩn nguy cơ mất quyền kiểm soát tài khoản.
Công an tỉnh Ninh Bình khuyến cáo người dân không cung cấp thông tin cá nhân, mật khẩu và mã OTP cho người không rõ lai lịch hoặc không rõ mục đích sử dụng. Đồng thời, không nên giao tài khoản ngân hàng hay ví điện tử cho người khác sử dụng.
Đặc biệt, người dân cần thận trọng với các lời mời mở tài khoản để “nhận tiền hộ”, “chuyển tiền thuê” hoặc thực hiện giao dịch thay người khác khi không biết rõ nguồn tiền.
Phát hiện giao dịch bất thường, cần xử lý thế nào?
Việc thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch là cách đơn giản để phát hiện sớm những dấu hiệu bất thường.
Nếu tài khoản xuất hiện khoản tiền mà chủ tài khoản không biết người gửi, giao dịch không do mình thực hiện hoặc phát sinh hoạt động đáng ngờ, người dân không nên tự ý chuyển tiếp khoản tiền đó cho một tài khoản khác theo yêu cầu của người lạ.
Cách an toàn hơn là liên hệ ngay với ngân hàng để được hướng dẫn, đồng thời thông báo cơ quan Công an khi nhận thấy dấu hiệu có thể liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật.
Đặc biệt, không nên vì lo lắng hoặc muốn “trả lại tiền” nhanh chóng mà tự thực hiện thêm một giao dịch khác khi chưa xác định được nguồn gốc khoản tiền. Việc chuyển tiếp có thể khiến dòng tiền tiếp tục đi qua tài khoản của mình và làm tình huống trở nên phức tạp hơn.
